入ってはいけないペット保険ワースト7！最悪な保険の見分け方・失敗しない選び方を伝授

昨今はさまざまなペット保険があり、加入を検討していてもどれを選んだらいいかわからないという飼い主さんも多いでしょう。

ペット保険はあくまでも「備え」なので必ずしも利用するとは限りませんが、もしものときの高額な治療費のハードルを取り外すことができ、愛犬・愛猫の病気やケガに最善な治療はもちろん、積極的な治療をしてあげられるという安心はとても大きなものです。

2社加入中ライター

ペット保険選びを間違えてしまうと、保険料だけ支払ってまったく利用できなかったり、高額な保険料に解約を考えるといったこともでてきてしまいます。

そのため、生涯加入することを考え、家計の負担にならない保険料であることや、必要な補償が受けられることが大前提！

そこで今回、高齢の愛犬たちがそれぞれ違うペット保険に加入している私の経験から、入ってはいけないペット保険の特徴と失敗しないペット保険の選び方をご紹介します。

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ペットライター

たかだ なつき

ペットフーディスト / ペット看護士 / 動物介護士 / JKC愛犬飼育管理士
17歳のミニュチュアダックスと16歳のチワックスと暮らしています。2わんことも病気持ちなため、愛犬の健康オタクとなりました。現在2社のペット保険に加入中。

※本記事は2024年10月までの情報を参考に作成しています。※本記事はINUNAVIが独自に制作しています。メーカー等から商品の提供や広告を受けることもありますが、コンテンツの内容やランキングの決定には一切関与していません。※本記事で紹介した商品を購入するとECサイトやメーカー等のアフィリエイト広告によって売上の一部がINUINAVIに還元されます。

入ってはいけないペット保険の特徴7つ

ペット保険は病気やケガの治療にかかる治療費の負担を軽減してくれるものですが、選び方を間違えてしまうと「失敗した」「ペット保険は入るものではない」「勿体ない」となってしまいます。

SNSでもこのような声は実にたくさん！これは、入ってはいけないペット保険の特徴に当てはまるペット保険が実際に存在しているためで、さまざまなペット保険の中から、飼い主さんや愛犬・愛猫に合ったペット保険を選ぶためには、入ってはいけないペット保険の特徴をしっかり理解しておくことが大切です。

ここでは、入ってはいけないペット保険の特徴7つを詳しく見ていきましょう。

①かかりやすい病気が補償対象外

ペット保険によって補償対象外の傷病が異なりますが、愛犬・愛猫がかかりやすい病気が補償対象外となっているペット保険は入るべきではありません。

もちろん個体差はありますが、犬種や猫種、年齢などによってかかりやすい病気が存在しており、病気になってしまったときに保険が利用できないのでは保険に加入した意味がありませんね。

飼い主さんがどんなに気をつけていても病気になるときはなるため、特にかかりやすい病気に備えておくことは大切です。

②終身ではない

近年は少なくはなりましたが、ペット保険の中には終身で加入できないものもあります。

18歳や20歳で保険が利用できなくなってしまうと、病気の治療にかかる費用は全て自腹です。高齢になればなるほどたくさんの病気を抱えることも珍しくはないため、終身加入できるペット保険を選ぶようにしてください。

③高齢になったときの保険料が高額

10歳までの保険料は比較的どこも安く設定されていますが、10歳を過ぎたあたりから上がるところが多いため注意が必要です。

年に数百円とゆるやかに上がるところもありますが、中には月に2万円前後になるペット保険もちらほらあります。高齢になったときの保険料が高額なペット保険は絶対に避けましょう。

そもそも、ペット保険とは治療費の負担を軽減するもの。保険料の支払いが大変で治療が満足にできないというのは悲惨なことですね。

また、高額だからと保険を解約するのでは、動物病院のお世話になることが増えるハイシニア期の治療費が全て自腹ということに。

シニア期になってから加入を検討したり乗り換えることはさまざまなリスクがあるので、予めシニア期以降の保険料の推移も確認しておくようにしましょう。

④更新を拒否したり更新時に条件を追加する

ペット保険によっては、病気やケガで保険を利用すると更新自体を拒否したり発病部位を不担保にするなど、更新時に条件が追加されてしまうことがあります。病気やケガに備えるペット保険のはずが、利用したら更新できなくなる・条件追加など言語道断！まさに入ってはいけないペット保険です。

もちろん、加入時の告知義務違反などの不正があった場合や保険料の支払いがなかったという場合は自業自得ですが、更新時に条件追加などのないペット保険を選ぶようにしましょう。

更新拒否や条件追加については約款や重要事項説明書に書かれているため、ペット保険を契約する前にしっかり確認するようにしてください。

⑤慢性の病気で使用できない

ペット保険会社は数多く存在しますが、心臓病や腎臓病、糖尿病といった慢性の病気が利用できなかったり、同じ傷病名では補償回数がリセットされないなどのペット保険が実際に存在します。

慢性の病気では生涯にわたって治療が必要になることがほとんどのため、慢性の病気が補償対象外や同じ傷病名で補償回数がリセットされないなどのペット保険は入るべきではありません。

わんちゃんや猫ちゃんが若い頃は、元気いっぱいで慢性の病気とは無縁のような気もしてしまいますが、人間同様に年を取るにつれて何かと病気は出てくるものです。

現在だけでなく、「シニアになったら」と先も考えて選びましょう。

⑥利用回数によって割増しで積極的な治療ができない

ペット保険に加入することは飼い主さんの安心感が継続することにもつながりますが、保険を利用した回数によって翌年度の保険料が割増しになる保険は入るべきではないでしょう。実際、ペット保険の中には50％の割増しになるものも！

愛犬や愛猫のちょっとした変化でも動物病院を受診することが病気の早期発見や早期治療につながります。

ところが、保険を利用することで翌年度の保険料が高くなるとすると、動物病院を受診する頻度を減らしてしまったり、指示された通院日に行かないなど積極的な治療をためらってしまう飼い主さんもいるでしょう。

愛犬・愛猫は元気だから動物病院のお世話になることは少ないと考えず、もしもに備えておくことが大切です。

⑦業務停止になる保険会社のペット保険もある！

ペット保険の中には、行政処分を受けて業務停止になり、保険金が支払われていないケースがあったことをご存知でしょうか？

こればかりはいつ起こるかわからず事前に知ることはできませんが、ペット保険会社の存続にかかわることなので、より信頼性の高いペット保険会社を選ぶようにしてください。

例えば、大手企業グループの会社であったり、事業規模が大きく、保険契約者保護機構の対象となる損害保険会社が提供するペット保険のほうが信頼性は高いと言えるでしょう。

今回行政処分を受けたペット保険会社は、満期を迎えた保険の更新ができず、SNSには「入れる保険がない」「治療中だったのに」と困っている声が多くありました。健康で若いわんちゃんならほかのペット保険に加入することもできますが、病気をしたわんちゃんや高齢のわんちゃんではペット保険の加入が難しくなります。

実際、私が加入したペット保険の1つは経営存続が難しくなってほかのペット保険会社に合併したものの、補償内容が変更になり乗り換えたくても病気や年齢の問題から乗り換えられずにそのままということが…。

そうならないためにも、信頼できるペット保険会社を選ぶようにしましょう。

ペット保険で補償されないものを知っておこう！予防処置や療法食、サプリは保険適用外？

ペット保険に加入すれば、動物病院でかかる費用がすべて対象になると思っている飼い主さんも少なくありませんが、ペット保険で補償されないものもあることを理解しておかなければいけません。

ペット保険会社は数多くありますが、基本的にどのペット保険も予防に関するものや療法食やサプリメントなどは保険適用外となっています。

しかし、予防目的ではなく、治療として行う処置は保険適用となるペット保険もあるため、それぞれのペット保険の「保険金を支払えない主な場合」の項目をしっかり確認することをおすすめします。

動物病院での治療費用はこんなにかかる！

下記の表は私の愛犬2匹の実際にかかった治療費の一部(合計約268万)です。こうして治療費の金額を見ると、ペット保険に入ったほうがいいことがよくお分かりいただけるのではないでしょうか。

傷病名	抜歯	乳腺腫瘍	子宮水腫	心臓病 （僧帽弁閉鎖不全症）	副腎皮質機能亢進症 （クッシング症候群）	斜顎	肺がん	慢性腎臓病	肺炎・肺水腫	酸素室レンタル※
治療費	¥56,700	¥267,948 ¥169,960 ¥109,010	¥92,232	¥658,870	¥255,780	¥85,620	¥454,080	¥217,010	¥284,285	¥40,700 ¥37,840
治療内容	・検査 ・手術 ・半日入院 ・内服薬	・検査 ・手術 ・半日入院 ・内服薬 ・通院	・検査 ・手術 ・半日入院 ・内服 ・通院	・検査 ・内服薬 ・定期的に通院	・検査 ・内服薬 ・定期的に通院	MRI検査	・検査（血液検査、レントゲン、CT） ・手術 ・入院 ・通院	・検査 ・点滴 ・自宅点滴 ・サプリメント ・定期的に通院	・ICU入院 ・点滴 ・抗生剤 ・利尿剤 ・通院	・自宅での酸素吸入
治療期間	2017年1月23日	2018年1月15日～4月27日 2017年12月28日～2018年3月2日 2020年3月16日～4月23日	2018年3月6日～3月23日	2019年3月14日～	2020年8月17日～	2020年12月18日	2020年1月20日～2月21日	2022年5月6日～	2022年8月24日～	2022年8月24～9月6日 2022年9月18～

※補償対象外のペット保険が多い
※動物病院は自由診療なので治療費は病院によって異なる、かかりつけの病院は地域内でかなり良心的な金額

私の愛犬たちは17歳と16歳ですが、12歳を過ぎるまでは動物病院のお世話になることなど考えられないほど病気知らずで元気いっぱいでした。実際、先代犬2匹も亡くなる直前まで病気することはなく、ペット保険は必要ないのではないかと思ったほど。

しかし、現在の愛犬たちが病気で毎日のように病院に通ったり、大きな手術が立て続けに必要になったとき、ペット保険に入っていて本当に良かったとつくづく感じました。

とは言え、今の私のペット保険は加入した時期が遅かったので選べる保険も少なく、、、

といった内容です。選んだ当時は補償内容をしっかりと読み加入しましたが、乗り換えたくても高齢な上に、すでに病気になっているので加入できるペット保険もありません。

このことから、若く健康なうち、できればペット保険を検討したタイミングで加入することをおすすめします。（わんちゃんも猫ちゃんも選べるペット保険が多いのは7歳まで）

また、先代・先住は病気になったことがない、治療費がかからなかったから大丈夫という考えも危険！生きものである以上、病気やケガのリスクは常にあることを忘れてはいけません。

こうしたことを踏まえると、入ってはいけないペット保険の特徴を見抜いて入る必要があるため、以下に失敗しないペット保険を選ぶポイントをまとめてみました。

次の章では、上記の条件を全てクリアしたおすすめのペット保険をご紹介します。

【結論】回数制限なし補償内容も手厚いペット保険はこれ！

私が実際にペット保険で経験したことやペット保険全17社とペット共済を比較して、「入ってはいけないペット保険の特徴7つ」と「失敗しないペット保険を選ぶポイント」を全てクリアしている保険が、ペット＆ファミリーの『げんきナンバーわんスリム』です。

ペット＆ファミリー『げんきナンバーわんスリム』の補償内容

『げんきナンバーわんスリム』は保険料が安く、何回利用しても保険料の割増しがない上に10歳以上は定額です。

ほかのペット保険では補償対象外となる乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、そけいヘルニアも条件が合えば補償されるほか、歯科治療や歯周病の治療での歯石取りが対象になることや、椎間板ヘルニアやパテラはもちろん、酸素室の自宅レンタルや時間外診料、保険会社から提出を求められた診断書の作成料まで補償してくれます。

ここまで手厚い補償内容のペット保険は現在どこにもなく、更に保険料が家計の負担にならないというのは大きな魅力ではないでしょうか。

■『げんきナンバーわんスリム』の補償内容

※保険料は1歳の金額

『げんきナンバーわんスリム』は免責金額が設定されていますが、補償内容や保険料を考えれば特に気になるような金額ではありません。

実際、回数制限ありのフルカバータイプのペット保険では、回数制限を考えながら保険を利用するため、少額な治療費は自腹で支払うことが出てきます。

逆に回数制限がないフルカバータイプのペット保険は10歳以上の保険料が高額な傾向にあり、月に2万円近い保険料を払う必要がある保険があったり、肝心な傷病が補償対象外ということも。

そう考えると、家計に負担のない保険料でさまざまな傷病がしっかり補償される『げんきナンバーわんスリム』がおすすめできるペット保険ということがお分かり頂けるのではないでしょうか。

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【犬のペット保険18選を徹底比較】私が本気で選ぶおすすめTOP3はこれ！

『げんきナンバーわんスリム』の犬猫別の保険料

わんちゃん、猫ちゃん別に月額の保険料を一覧にしてみたので、参考にしてください。

【わんちゃん】『げんきナンバーわんスリム』の保険料

※横にスクロールしてご覧ください

『げんきナンバーわんスリム』の犬種は、

と、加入時や継続時の体重で分類されます。そのため、ミニュチュアダックスフンドであっても体重が8kgあれば中型犬の保険料となるため注意してください。

また、1歳未満の場合は犬種分類表を見ながら1歳になったときの予測体重で申し込みが必要です。

■ペット＆ファミリー『げんきナンバーわんスリム』の犬種分類表はこちら

公式サイトで詳細を見る

【猫ちゃん】『げんきナンバーわんスリム』の保険料

※横にスクロールしてご覧ください

猫ちゃんは品種や大きさの分類がなく、みんな同じ保険料となっています。

上記は月払いでの保険料ですが、年払いにすると保険料が割引されますよ！

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まとめ

窓口精算ができて、回数制限や日額上限がなく、シニア期以降も保険料が安いフルカバータイプのペット保険があれば最高ですが、残念ながら飼い主さんの希望通りの完璧なペット保険というものは存在しません。

しかし、入ってはいけないペット保険は多数存在し、選び方を間違えてしまうと

といったことが起きてしまいます。

そうならないためにも、入ってはいけないペット保険ではなく、家計の負担にならずに補償内容の充実したペット保険を選びましょう。

私自身ペット保険に加入して、安心感からかちょっとした違和感でも病院に行くようになり、病気の早期発見や早期治療につなげることができたほか、高額な治療も積極的に受けさせてあげることができ、本当にペット保険には感謝しています。

ペット保険はあくまでも保険ではありますが、大切な家族の一員である愛犬・愛猫のもしもに備えるためにもこの機会に加入を検討してみてはいかがでしょうか。

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執筆者

ペットライター

たかだ なつき

JKC愛犬飼育管理士 / ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー

18歳のチワックスと1歳のチワックス、ポメチワ、0歳のチワックスの4匹と暮らしています。これまで愛犬チワワと2匹のミニチュアダックスたちの闘病・介護生活の経験から、犬の健康や介護について学びを深めペットにまつわる様々な資格を取得し、老犬のトータルケアサロン開業に向けて準備中です。

【保有資格：ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー / JKC愛犬飼育管理士 / YMAA薬機法・医療法適法広告取扱個人認証規格】

たかだ なつきのプロフィール

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