公開 2023.06.23 更新 2023.11.06
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【全18社比較】ペット保険の待機期間(免責期間)なしはココ!早く補償を受けるには?

【全18社比較】ペット保険の待機期間(免責期間)なしはココ!早く補償を受けるには?

ペット保険は、補償の対象となる病気やケガの治療費の一部を保険会社が負担してくれるありがたいものですが、加入したからといってすぐに使えるものではありません。

補償が開始されるまでに待機期間(免責期間)という待機の期間があるペット保険も多く、待機期間の長さはケガや病気、ガンなどで異なりますが、ペット保険によってその待機する期間すらも違うという複雑なことになっています。

そこで今回は、ペット保険3社に加入経験があり6年以上利用している私が、待機期間なしのペット保険や補償が早いペット保険を全18社から徹底調査!

・そもそも待機期間とは?
・待機期間の注意点
・待機期間なしにする方法は?

など、ペット保険の待機期間について解説します。

ペットライター たかだ なつき

この記事の執筆者

ペットライター
たかだ なつき
JKC愛犬飼育管理士 / ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー

17歳のチワックスと1歳のチワックス、1歳のポメチワと暮らしています。これまで愛犬チワワと2匹のミニチュアダックスたちの闘病・介護生活の経験から、犬の健康や介護について学びを深めペットにまつわる様々な資格を取得し、老犬のトータルケアサロン開業に向けて準備中です。

【保有資格:ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー / JKC愛犬飼育管理士

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ペット保険の待機期間(免責期間)とは?保険会社が健康か見極める期間

考えるトイプードル

待機期間とは、わかりやすく言うと補償が開始されるまでに本当に健康かをペット保険会社が見極める期間で、加入者の平等性を保つためのものです。

保険会社によって「待機期間」や「免責期間」など呼び方は違いますが、内容は同じで初年度のみに設定されています。

もちろん、待機期間なしのペット保険も存在しますが、その場合であっても補償が開始されるまでにある程度の期間が設けられているので、いつから補償が開始されるかを確認しておくことが大切です。

■ペット保険の覚えておきたい用語

  • 申込日(申込完了日)
    …保険に申込みした日
  • 保険開始日(契約開始日)
    …保険期間が始まる日
  • 補償開始日(責任開始日)
    …契約したペット保険の補償が始まる日
  • 待機期間(免責期間)
    …保険開始日から補償開始までの期間でその間は補償されない

【注意①】待機期間中の病気は補償されない

犬 病院

待機期間中に病気をした場合、その病気の治療費は全額自己負担となり、保険金が支払われることはありません。

さらに、補償が開始されても、待機期間中にかかった病気はその後ずっと補償対象外となります。

これは、「ケガをしたから、病気になったからペット保険に入る」という飼い主さんが利用できないようになっているためで、健康なうちに加入してずっと保険料を支払っている飼い主さんに不公平さが出ないように考えられているからです。

ペット保険会社によっては、ケガに対しても待機期間を設定している場合があるため、加入を検討しているペット保険の待機期間がどうなっているか確認しておきましょう。

【注意②】待機期間中に発症したと判断されれば補償されない

犬 病院

補償開始日を迎えて動物病院を受診しても、必ずしも補償が受けられるわけではありません。待機期間中に発症していた場合では、補償対象外となります。

実際にこんな口コミも…

○○保険からお正月病院を受診した際の治療費用について支払ってくれない旨の通知が届きました😱どうやら免責期間が明けて、保険期間開始の1日目なので対象外ということのようです。約款を見直しても免責期間満了翌日の午前0時以降の疾病の発症は対象になる旨の記載があるのですが、満了翌日の保険適用開始1日目の○〇(ペットの名前)の場合は対象にはならないようです。
しっかり免責期間が明けてから、診療した内容が記載されている明細を送っていてもこのような結果になるものなのでしょうか?
(一部抜粋)

出典:Instagram(投稿日:2021年11月)

病気の内容にもよりますが、待機期間中に発症したと判断されれば実際にこのようなことも起こるのです。

ペット保険会社は保険調査員が担当の獣医師などに確認し、保険金を支払うかどうかの審査を行っています。もし愛犬や愛猫が待機期間中に病気になり、待機期間が明けるまで待とうなんて考えてもわかってしまうことで、愛犬・愛猫のためにもならないのでやめてくださいね。

待機期間なしのペット保険6社

2023年11月現在に加入できるペット保険会社全18社を調査したところ、待機期間なしのペット保険は以下の6社でした。
※横にスクロールしてご覧ください

保険会社名アイペットロゴ
アイペット損保
イオン
イオン少短
FPC
FPC
PS保険
ペットメディカルサポート
リトルファミリー
リトルファミリー少短
Amazon わんにゃん安心保険
Amazon
保険名『うちの子』
『うちの子ライト』
『ケガ+病気プラン』
『ケガのみプラン』
『フリーペットほけん』『PS保険』『わんデイズ・にゃんデイズ』『わんにゃん安心保険』
保険タイプフルカバー
一部カバー
フルカバー
一部カバー
フルカバーフルカバーフルカバーフルカバー
特徴・窓口精算ができる※『うちの子』のみ
・回数制限、日額上限あり
・更新時の条件追加なし
・更新を断ることはなし
・回数無制限
・日額上限あり
・免責金額あり
・回数制限、日額上限あり
・更新を断ることはなし
・回数制限、日額上限あり
・更新時の条件追加なし
・更新を断ることはなし
・回数無制限
・現時点で更新時の条件追加なし
・現時点で更新を断ることはなし
・回数無制限
・Amazonとリトルファミリー少短が共同開発
・Amazon限定商品
新規加入年齢 12歳11ヶ月まで8歳11ヶ月まで8歳11ヶ月まで7歳11ヶ月まで8歳11ヶ月まで 8歳11ヶ月まで
補償対象外の傷病乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、 そけいヘルニア乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、そけいヘルニア、睫毛乱生、涙やけ乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、睫毛乱生乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア歯科治療、乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、そけいヘルニア 歯科治療、乳歯遺残、停留睾丸、臍ヘルニア、そけいヘルニア
詳細と口コミ口コミを見る口コミを見る口コミを見る

安心のためにも早く補償開始日を迎えたいという飼い主さんは、待機期間なしのペット保険を検討してみましょう。

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【全18社比較】ペット保険の待機期間一覧

ペット保険

待機期間はペット保険会社に異なりますが、一般的には以下のようになります。

■待機期間※保険開始日もしくは補償開始日から

  • ケガ
    …0~30日
  • 病気
    …15~30日
  • ガン
    …30~120日

気になるペット保険の待機期間はどれくらいなのか、確認できるように全18社を一覧にまとめてみたので参考にしてください。

■ペット保険会社別待機期間一覧
※あいうえお順

ペット保険会社待機期間
あいおいニッセイ同和損保ケガ:0日
病気:30日
アイペット損保ケガ:0日
病気:0日
アクサダイレクトケガ:0日
病気:30日
ガン:120日
アニコム損保ケガ:0日
病気:30日
Amazonケガ:0日
病気:0日
イーペット少短ケガ:0日
病気:15日
イオン少短ケガ:0日
病気:0日
au損保ケガ:0日
病気:30日
SBIいきいき小短ケガ:0日
病気:30日
SBIプリズムケガ:0日
病気:0日
ガン:45日
FPCケガ:0日
病気:0日
チューリッヒ少短骨折、脱臼:30日
ガン:30日
つばき少短ケガ:0日
病気:30日
日本ペット少短ケガ:0日
病気:30日
ガン:60日
ペット&ファミリー損保ケガ:15日
病気:30日
ガン:90日
ペットメディカルサポートケガ:0日
病気:0日
楽天損保ケガ:0日
病気:30日
リトルファミリー少短ケガ:0日
病気:0日
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■待機期間の例

ペット保険の待機期間とは

待機期間は保険開始日、もしくは補償開始日からカウントします。

ケガや病気、ガンでは補償が開始される日が異なることもあるので、しっかりと確認しておきましょう。

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待機期間なしにする方法もある?ペットショップやブリーダー等で加入すればできる場合もある

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待機期間の設定されているペット保険でも、「オプションで『待機期間不適用特約』をつければ待機期間なしになる」と記載しているサイトを目にしたこともあるかもしれません。

しかし、現在加入できる全18社のペット保険会社を調査しましたが、2023年6月現在『待機期間不適用特約』を用いているペット保険は、あいおいニッセイ同和損保の『ワンにゃんdeきゅん』しか確認できませんでした。※あいおいニッセイ同和損保の『待機期間の不設定に関する特約』は条件あり

ほとんどのペット保険では、『待機期間不適用特約』はつけることができないので注意してください。

ただし、これからわんちゃんや猫ちゃんをペットショップやブリーダー、譲渡会からお迎え予定の飼い主さんでは、もともと待機期間不適用特約がついている待機期間なしのペット保険に加入でき、無保険期間が0日や1日にできる可能性はあります。

動物取扱業者のみが取り扱えるペット保険や、譲渡会専用のペット保険があり、お迎えと同時に契約して、その日(もしくは翌日)から待機期間なしで補償が開始されるので、お迎え先がペット保険を取り扱っているか確認してみましょう。

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ペット保険の補償開始日を早くする方法は?申込み方法で早い遅いが変わるので注意

ペット保険

待機期間なしのペット保険会社は5社でしたが、待機期間があってもなくても、補償開始日はできるだけ早いほうがいいに越したことはありませんね。

ペット保険会社によって補償開始日が異なるほか、申込み方法の違いでも補償開始日までの期間に差がある場合も多々あるため注意が必要です。

ペット保険会社別補償開始日一覧
※あいうえお順

ペット保険会社補償開始日待機期間
あいおいニッセイ同和損保・代理店での郵送契約もしくはメール契約のみで契約日の午後4時からあり
アイペット損保・クレジットカードの場合:申込み受付日から1ヶ月後
・口座振替の場合:申し込み受付日の属する月の翌々月1日
なし
アクサダイレクト・インターネットの場合:申込み完了日の翌日から7日後
・郵送でクレジットカードの場合:書類が到着して審査が完了し、支払いが完了した日の翌日から
・郵送で口座振替の場合:書類が到着して審査が完了した日の翌日から
あり
アニコム損保・インターネット申込みの場合:申込み受付日から1ヶ月後
・郵送申込みの場合:毎月25日までの必着で翌々月1日
あり
Amazon30~60日後の範囲内で自由に設定なし
イーペット少短・15日までの申込みで翌月1日から
※インターネットの場合はクレジットカードの審査が完了した日が申込日
あり
イオン少短20日までの申込みで翌々月1日なし
au損保20日までの申込みで翌月1日あり
SBIいきいき小短15日までの申込みで翌月1日あり
SBIプリズム申込書類が到着した日から31日目あり
FPC・クレジットカードの場合:申込日から21日後
・口座振替の場合:当月15日までに振替依頼書が到着すれば翌月27日から、
15日以降に到着した場合翌々月27日から
なし
チューリッヒ少短20日までの申込みで翌月1日あり
つばき少短申込日から15日後あり
日本ペット少短・インターネットでクレジットカードの場合:申込日
・郵送申込みでクレジットカードの場合:書類を受託した日
・コンビニ払いの場合:入金日
あり
ペット&ファミリー損保・インターネットの場合:翌日
・郵送の場合:15日までの申込で翌月1日から
あり
ペットメディカルサポート1日までに申込みで翌月1日からなし
楽天損保20日までに申込みで翌月1日からあり
リトルファミリー少短30~60日後の範囲内で自由に設定なし
全て表示する

インターネットによるオンライン申込みや、クレジットカード払いでの申込みが補償開始日が早い傾向にあります。

また、「毎月〇日までに」と期限で決めている場合では、その日までに申込みを完了、郵送の場合は書類を到着させている必要があるので、余裕を持って申し込むようにしましょう。

今回調査した全18社中、最も補償開始日が早いのはFPC『フリーぺっとほけん』のクレジットカード払いによる申込みで、申込日から21日後に待機期間なしで補償が開始されます。

FPCパンフレット
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ペット保険の待機期間に関するQ&A

Q&A

ここでは、ペット保険の待機期間によくある疑問をQ&A形式で解決していきます。

待機期間に関するQ&A

    待機期間中に病気になったらどうなるの?

    A.待機期間中の病気は補償の対象外となり、待機期間が明けてもその病気や部位は「特定傷病除外特約」などがついて補償されることはありません。

    病気にいつかかるかは誰にもわからないことなので、ペット保険を検討している飼い主さんはなるべく早く加入することをおすすめします。

    愛犬の調子が悪いけど待期期間が明けてから動物病院に行けばいい?

    A.待機期間が明けて、補償が開始されてから動物病院に行ったとしても、待機期間中や待機期間前に発症したと判断されれば補償の対象外になります。

    補償が開始されてから発症した病気であれば、待機期間明けてすぐでも補償されるので安心してください。

    待機期間なしのペット保険なら申し込んですぐ使える?

    A.待機期間なしのペット保険でも、申込書類の審査や確認があるためすぐに利用できるわけではありません。

    すべてのペット保険にある程度の期間が設けられており、すぐに利用できるペット保険はないので注意してください。

    ペット保険を更新しても待機期間はある?

    A.待機期間が設けられているのは初年度のみで、ペット保険を継続する際は待機期間はありません。

    ペット保険は1年契約となっており、更新することで継続できます。

    ただし、一旦解約して再び加入したり乗り換えをした場合では新規加入となるため、待機期間なしのペット保険会社以外は待機期間が発生するので注意しましょう。

    ペット保険 必要
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    待機期間なしにこだわらないで!ペット保険を選ぶときに見るべきポイント

    保険の申込用紙を見る犬

    「待機期間なし」や「補償開始が早い」ということにこだわり過ぎると、ペット保険選びに失敗してしまうことも。

    ここでは、ペット保険を選ぶときに、最低限チェックしておきたいポイントをご紹介します。

    ①わんちゃんのかかりやすい病気が補償対象外になっていないか確認!

    犬 病院

    加入したいペット保険が、わんちゃんのかかりやすい病気が補償対象外になっていないか確認してください。

    わんちゃんには犬種や年齢によってかかりやすい病気が存在します。保険料の高い安いに関係なく、ペット保険によっては肝心な病気が補償されないということもあるので要チェックです!

    ■わんちゃんがかかりやすい病気の一例

    • すべての犬
      …歯周病
    • 避妊手術をしてない犬
      …乳腺腫瘍、子宮蓄膿症
    • 小型犬(チワワ、トイプードル、ミニチュアダックスなど)
      …膝蓋骨脱臼(パテラ)、椎間板ヘルニア
    • 目が大きい犬(特にチワワ、ペキニーズ、ビーグル、フレンチブルドッグなど)
      …チェリーアイ
    • 耳が垂れている犬や耳の中にたくさん毛が生えている犬(ミニチュアダックス、トイプードル、シュナウザーなど)
      …外耳炎
    • 皮脂の分泌が多い犬(トイプードル、シーズー、ミニチュアピンシャー、パグなど)
      …皮膚病
    • シニア犬
      …心臓病、腎臓病、膵炎、てんかん、関節炎、皮膚病、腫瘍など

    また、補償対象となっていたとしても、1つの病気で生涯を通して使用できる回数が決まっているペット保険があったり、年齢と共にシニア犬がかかりやすい病気が補償対象外となるペット保険も実際に存在するので注意してください。

    ②更新時の条件追加の有無や継続できるかを確認!

    ペット保険 約款

    ペット保険は1年ごとの更新になりますが、更新時に特定の病気や体の部位を補償対象外とするなど補償を制限したり、継続不可とするペット保険もあります

    実際にこんなSNSの投稿も…

    ワンちゃんオーナーの方に聞きたいのですが、うちの○○(犬種名)、○○保険だったんですけど突然三月に保険切られることになりまして、新しく入り直さないといけなく、いろんなところ見てるんですがおすすめとかありますか?犬種によってすごいかわるんでしょうけど参考にしたいので。

    出典:Twitter(投稿日:2023年1月)

    治療費の負担を軽減するために加入したペット保険なのに、利用したら補償対象外にされたり継続不可とされるなんて、何のためのペット保険かわからなくなってしまいますね。

    そこから乗り換えようにも、すでにかかったことのある病気は補償対象外にされるのはもちろん、年齢や病気によっては加入できないという問題も!

    すべてがそんなペット保険ではありませんが、申し込む前にしっかりと重要事項説明書や約款を読んで確認しましょう。

    入ってはいけないペット保険とは?最悪な保険を見分ける7つの特徴
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    ③加入時の保険料だけでなくシニア期以降の保険料も確認!

    保険料の上がり方は、ペット保険によって異なる

    わんちゃんの寿命が伸びている今、シニア期以降の保険料はとても重要!

    ペット保険は若年期の保険料は安く設定されていることが多いですが、シニア期以降の保険料が高くなることも珍しくはありません

    シニアを過ぎてから心臓病や腎臓病といった慢性の病気になるわんちゃんは多いほか、急な体調不良などで動物病院に通う頻度も増えるなど、シニアになればなるほど治療費はかかってきます。

    保険料が高すぎて家計を圧迫して治療に費用をかけられない、保険を解約せざるを得ないということでは、それこそ何のためのペット保険かわかりませんね。

    ペット保険会社によって保険料の上昇の仕方は異なり、ある程度の年齢から定額やほとんと上がらないペット保険も複数あるので、保険料にも注目してください。

    ペット保険の選び方についてもっと詳しく知りたい飼い主さんは、以下の記事をご覧ください。

    【犬のペット保険20選を徹底比較】私が本気で選ぶおすすめTOP3はこれ【2024年4月最新】
    【犬のペット保険20選を徹底比較】私が本気で選ぶおすすめTOP3はこれ【2024年4月最新】

    まとめ

    飼い主に抱かれて笑顔の犬

    ペット保険は人間で言う医療保険のようなもので、加入してすぐに利用できるわけではありません。

    待機期間があるペット保険はもちろん、待機期間なしのペット保険でも補償が開始されるまでにある程度の期間があるため、ペット保険を検討している飼い主さんは早めの加入をおすすめします

    最後にペット保険の待機期間についておさらいしておきましょう。

    ・待機期間は補償されない期間
    ・健康状態の確認や加入者の平等性を保つために設けられている
    ・待機期間は保険開始日や補償開始日からカウントする
    ・待機期間中に発症した病気は補償が開始されたあとも補償対象外となる
    ・ペット保険会社によって待機期間は異なる

    できるだけ早い補償開始日を迎えたいという飼い主さんは、保険会社の申し込み方法を確認したり、待機期間なしのペット保険を検討してくださいね。

    待機期間なしのペット保険をもう一度見る

    ※記事で紹介されている商品を購入すると、売上の一部がINUNAVIに還元されることがあります。メーカー等の依頼による広告にはPRを表記します。
    ※掲載されている情報は、INUNAVIが独自にリサーチした時点の情報を掲載しています。掲載価格に変動がある場合や、登録ミス等の理由により情報が異なる場合がありますので、最新の価格や商品の詳細等については、各ECサイト・販売店・メーカーよりご確認ください。

    ペットライター たかだ なつき

    執筆者

    ペットライター
    たかだ なつき
    JKC愛犬飼育管理士 / ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー

    17歳のチワックスと1歳のチワックス、1歳のポメチワと暮らしています。これまで愛犬チワワと2匹のミニチュアダックスたちの闘病・介護生活の経験から、犬の健康や介護について学びを深めペットにまつわる様々な資格を取得し、老犬のトータルケアサロン開業に向けて準備中です。

    【保有資格:ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー / JKC愛犬飼育管理士

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