ペット保険、みんなどうしてる？犬の飼い主のべ762人の賛否両論をリアルに紹介

ペット保険に入ったほうがいいのか貯蓄のほうがいいのか、みんなどうしているのか気になっている飼い主さんは多いのではないでしょうか。

身近に加入している飼い主さんがいれば話を聞くことができ、ペット保険をどうしたらいいか判断しやすいですが、なかなか周りにペット保険に加入している飼い主さんがいない、実際に利用した飼い主さんがいない、ということも珍しくはないでしょう。

また、現在ペット保険に加入している飼い主さんであっても、保険料を払い続るよりも解約してその分ペット貯金にしたほうがいいのではないか、保険料が高いからほかのペット保険に乗り換えようか、「みんなどうしているか知りたい！」という飼い主さんも度々目にします。

そこで今回は、ペット保険に加入している私が、いぬなび編集部がこれまで行ったアンケートからペット保険はみんなどうしているのか賛否両論を赤裸々にご紹介！

自分はどうすべきかの参考にしてください。

ペット保険の加入率

2022年に報告されたアニコムの調査によると、2021年時点での日本のペット保険の加入率（普及率）は16.4％です。

【ペット保険普及率の推移】（※1）

年々加入率は上がってきているとはいえ低い数字に変わりはなく、欧米でのペット保険の加入率は30～40％、動物福祉の先進国でペット保険の発祥の地とも言われるスウェーデンでは60～70％の加入率（※2）と比べれば日本の加入率の低さは一目瞭然でしょう。

いぬなび編集部が行った、全国のわんちゃんと暮らす飼い主さんを対象にした2022年と2023年のアンケートでは、ペット保険加入率は次のようになりました。

■【2022年犬の飼い主300人調査】ペット保険の加入率

愛犬の医療費は備えてる？わんちゃんの病院代事情！5万円以上の治療は諦める飼い主さんも〇％【飼い主300人アンケート】

■【2023年犬の飼い主462人調査】ペット保険の加入率

https://inunavi.plan-b.co.jp/insurance/pet_insurance_deta/

調査対象の人数や募集したアンケート内容が異なるため、単純に加入率を比較することはできませんが、2022年から2023年にかけて伸びており、みなさんが思っているよりは加入率が多いのではないでしょうか。

とは言え、ペット保険や愛犬の医療費に関心がある飼い主さんが回答してくれていると考えられるため、やはり実際の加入率はもっと低いと言えます。

ペット保険の必要性を感じている？約7割が「必要だと思う」

ペット保険の加入率は低いですが、ペット保険の必要性を感じている飼い主さんは多いのではないでしょうか。実際に、同アンケートでは以下のような結果になりました。

■【2022年犬の飼い主300人調査】ペット保険の必要性

【加入状態ごとの内訳】

■【2023年犬の飼い主462人調査】ペット保険の必要性

【加入状態ごとの内訳】

ペット保険に加入している飼い主さんでは、2022年の調査でも2023年の調査でも、9割以上が「必要だと思う」と回答しているのを見ると、実際に利用してみてペット保険の有難みや必要性を強く感じていると考えられます。

しかし、ペット保険はさまざまな会社から販売されており、その内容も複雑で解りにくく、さらに「保険金が支払われなかった」「補償してもらえなかった」といったSNSの投稿や口コミを見ると、ますますどうしていいかわからなくなってしまうのではないでしょうか。

実際、ペット保険には良いイメージを持っている飼い主さんもいれば、悪いイメージを持つ飼い主さんもおり、「補償範囲が狭いから保険料分を貯蓄したほうがいい」という意見も多数見ることができます。

次章では、賛否両論、アンケートに寄せられたリアルな意見をご覧いただきましょう。

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ペット保険、犬の飼い主のべ762人の賛否両論をリアルに紹介！

ペット保険に加入している飼い主さんはそこまで多くありませんが、実際にわんちゃんの飼い主さんはペット保険をどう思っているのでしょうか。

いぬなび編集部で行ったアンケートから、リアルな声をご紹介します。

ペット保険肯定派

ペット保険肯定派の飼い主さんは、ペット保険に加入することは飼い主さんのためだけでなくわんちゃんのためでもあるというコメントがたびたび見られ、わんちゃんの治療費は思っている以上に高いことを痛感しているのかもしれません。

また、愛犬がシニアになって病気にかかった飼い主さんでは、加入していなかったことを後悔しているコメントが多く見られました。

「いつ何があるかわからない」

「高齢になると病気のリスクが高まる」

「安心感がある」

「適切な治療を受けさせてあげられる」

「経済的負担を軽減できる」

「愛犬がシニアになって・先代犬で必要性を実感」

ペット保険否定派

ペット保険否定派の飼い主さんは、どんな理由があるのでしょうか。

コメントをよく見ると、「ペット保険がどういうものかわかっていない」ために出てくる声も多くありますが、これがみなさんの正直な気持ちなのでしょう。

「貯金で十分」

「そうそう病気にならない」

「補償範囲が狭い」

「保険料がもったいない」

「わんちゃんには必要ないもの」

加入を考えるポイントはコレ！「生涯にかかるペット保険の保険料と治療費」

ペット保険は損得で考えるものではありませんが、否定派に「保険料がもったいない」「そんなに病気にならない」といった声が多かったように、お金が絡むからこそ損をしたくないという気持ちが働くのも当然のことでしょう。

ペット保険をどうしようか悩んでいる飼い主さんは、生涯にかかるペット保険の保険料とわんちゃんの平均治療費を天秤にかけてみると、より現実的に考えられるのではないでしょうか。

0歳～20歳まで加入した場合の生涯保険料

ペット保険の保険料は保険会社やプラン、保険タイプ、犬種によって異なりますが、現在加入できるペット保険のフルカバータイプ70％（通院＋入院＋手術）に0歳で加入して20歳まで利用した場合、小型犬（体重8kg未満）で396,900円～2,504,880円です。

■フルカバータイプのペット保険の0歳～20歳の生涯保険料
※あいうえお順に記載

■一部カバータイプのペット保険の0～20歳の生涯保険料
※あいうえお順に記載

0歳～平均寿命14.76歳の平均治療費

日本獣医師会が行った2015年度の調査によれば、わんちゃんが1つの病気にかかったときの医療費の最大額が犬の平均では64,715円、13歳以上の犬では平均80,912円（※3）、アニコムが毎年発表する「家庭どうぶつ白書」による年間平均治療費は59,387円（※4）という数字があります。

これらをわんちゃんの平均寿命である14.76歳（※5）で計算すると、生涯にかかる治療費の平均は1,075,766円となり、加入する年齢やペット保険によっては保険料のほうが高くなることもあるでしょう。

しかし、16歳や17歳、18歳という平均寿命を超えたわんちゃんを多く見かけるように、高齢になればなるほど病気にかかりやすくなり、また治療費も高額になる傾向にあるため、生涯にかかる治療費は格段に跳ね上がる可能性もゼロではないのです。

実際、以下のようなことも…。

これは、診療明細書を残しておくようになった12歳からの治療費です。

愛犬Bは、2023年1月時点（当時16歳）で1,416,806円でしたが、新たな病気による手術や入院、通院であれよあれよと愛犬A（虹組）に迫る勢いで、毎月の通院で4万円前後かかるため12月に抜かすことは確実でしょう。

※実際の12月の定期検診の診療明細書

こうしたことも起こり得ることを考え、自分はペット保険の加入をどうしたらいいかを考えてみてくださいね。

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ペット保険を選ぶときに見る4つのポイント

せっかくなので、ペット保険の加入を検討する際に、失敗しないためにも絶対に見ておくべきポイントをご紹介します。ペット保険は「補償範囲が狭い」「使えない」「保険料が高い」というイメージが強いですが、それは1部もしくは過去のペット保険しか見ていないからでしょう。

ペット保険は選ぶポイントを押さえておけば、心理的にも金銭的にも負担を軽減してくれるとても有難いものです。

乗り換えを考えている飼い主さんも、現在加入しているペット保険と乗り換えを検討しているペット保険の内容をよく見てみてくださいね。

①わんちゃんがかかりやすい病気が補償対象になっている

飼い主さんがどんなに気をつけていても、わんちゃんは生きものである以上、病気になることはあります。どんな病気になるかは誰も分からず、また犬種によってかかりやすい病気も存在するため、わんちゃんがかかりやすい病気が補償対象となっているか確認しましょう。

上記はほんの一部ですが、長期にわたって治療が必要となったり、高額な治療費がかかるものが多いです。

若い頃は病気とは無縁でも、シニア期以降は病気にかかりやすくなるため、現在だけではなく将来を見据えて備えておくことが大切と言えます。

②慢性の病気でも安心して利用できる

ペット保険によっては、生涯にわたって1つの病気に利用できる回数が決まっていたり、慢性の病気は補償対象外としていることもああるため、回数制限があるペット保険では更新時にリセットされるか、回数制限がないペット保険では慢性の病気がきちんと補償されるかを確認しましょう。

心臓病や腎臓病、ホルモンの病気などは生涯にわたって定期的な検査や治療が必要になります。

若くしてそれらの病気になることもあるため、補償内容をよく確認することをおすすめします。

③シニア期の保険料が高すぎない

ペット保険は年齢が上がるとともに保険料も上がっていきますが、10歳や12歳を超えたあたりから高額になるペット保険もあるため、現在の年齢の保険料だけでなくシニア期以降の保険料も確認しましょう。

できれば、シニア期以降の保険料は定額やそれに近い金額で緩やかな上昇をするペット保険にしたほうが、シニア期以降に治療費もかかることを考えると家計の負担になりにくいと言えます。

現在の保険料が高いと感じてほかのペット保険に乗り換えを検討している場合では、補償される病気はもちろん、14歳や16歳といった高齢期の保険料を比較してみるといいでしょう。

若年期や成犬期の保険料が安くても、シニア期以降の保険料は要チェックです。

④更新時に条件を追加されたり継続不可になる心配がない

ペット保険は1年ごとの契約で、基本的には自動更新となりますが、利用回数や利用金額が多かったり、病気の内容によっては更新時に特定の病気や部位を補償対象外とする条件がつけられてしまったり、継続そのものが不可となってしまうペット保険も存在するため、更新時に条件を追加されたり継続不可になる心配がないか重要事項説明書や約款でしっかり確認しましょう。

ペット保険を利用する機会は年齢を重ねるごとに増える傾向にあるため、肝心な病気の治療にペット保険が利用できない、もしくは無保険になるというのではペット保険に加入した意味がありませんね。

条件を追加されてしまった場合では、ほかのペット保険に乗り換えても同様の条件となるのはもちろん、継続不可になってしまった場合では、そこからほかのペット保険に新規で加入することは難しくなるため、注意が必要です。

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まとめ

みんなどうしているのか気になるペット保険事情ですが、「みんなどうしてる？」ではなく、「自分はどうする」かをよく考えてみましょう。

ペット保険は、補償対象となる病気やケガの治療費の一部を負担してくれるものですが、何を重要視するか、どんな目的で加入するかなど、飼い主さんそれぞれで異なります。

また、どうしても損得勘定が先走ってしまいますが、ペット保険は人間の医療保険のようなもので、加入者同士の助け合いのもと成り立っているものです。

そのため、公平性が保たれるように治療中のわんちゃんが加入できない、もしくは持病が補償対象外となる、予防医療は補償されないなどルールが存在します。

ペット保険はすべてが補償されると思っている飼い主さんも多く、「すべてが補償されないなら加入する意味がない」という意見も度々目にしますが、予防医療が保険対象とならないのは人間でも同じことで、果たして本当に加入する意味がないのでしょうか？

人間と違ってわんちゃんの治療費は100％自己負担で、いつ急に高額な治療費が必要になるかは誰もわかりません。何度も手術や入院が必要になったり、治療が続く、病気を併発するといったことは珍しいことではなく、貯金だけでは足りないということもあるでしょう。

愛犬貯金はもちろん大切ですが、合わせてペット保険もあるのが理想と言えます。これを機会に、もう一度よく考えてみてくださいね。

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＜参考記事＞

※1：アニコムHD「アニコムグループ『中期経営企画2022-2024』」
※2：japanrisk SPECIALIST「ペット保険の市場規模と今後の動向」
※3：日本獣医師会「家庭飼育動物（犬・猫）の飼育者意識調査（平成27年度）」
※4：アニコム「家庭どうぶつ白書2022」
※5：一般社団法人 ペットフード協会「令和4年（2022年）全国犬猫飼育実態調査」
※6：ペット栄養学会誌「犬の歯周病原菌数と歯肉の炎症の経時的変化について」

執筆者

ペットライター

たかだ なつき

JKC愛犬飼育管理士 / ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー

17歳のチワックスと1歳のチワックス、1歳のポメチワと暮らしています。これまで愛犬チワワと2匹のミニチュアダックスたちの闘病・介護生活の経験から、犬の健康や介護について学びを深めペットにまつわる様々な資格を取得し、老犬のトータルケアサロン開業に向けて準備中です。

【保有資格：ペットフーディスト / 犬の管理栄養士 / ペット看護士 / ペットセラピスト / トリマー・ペットスタイリスト / 動物介護士 / ホリスティックケア・カウンセラー / JKC愛犬飼育管理士】

たかだ なつきのプロフィール

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